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民调报告

对网络公司的存款理财,民众多忧虑安全风险
——网络存款理财全国大城市居民看法

发布日期:2014-3-28


近一年来,网络公司开设了各类“宝”、“通”等网上“准金融”产品,受到社会高度关注,并成为今年全国“两会”的焦点话题。为了解民众的看法,广州社情民意研究中心于2014年3月开展了“网络存款理财居民看法”民调,在全国随机抽样2000位城市居民进行电话访问。

本次民调覆盖各省会市及4个直辖市,因语言原因,调查未包含新疆、西藏、内蒙古、宁夏自治区的省会市。调查抽样为城市传统老城区和已形成都市形态的新城区,不含城市行政所辖的远郊区、县。抽样及调查的具体说明详见文后“调查与分析方法”。


一、将钱存入网络公司,民众普遍担忧安全风险

对于会不会参与网络公司的存款理财、如各式“宝宝”这一问题,与社会表面热闹状况不同,大多数民众表示“不会”参与,比例达73%,而表示“会”参与的人只有24%。

不参与的原因,主要是担忧安全风险:“怕钱被盗、被骗”是首要原因,比例达72%;其次是“怕泄露个人信息”,比例为68%;“怕公司破产,钱没了”的人也超过半数,为57%。由于“不懂用电脑、手机操作”而不参与的人较少,为39%(见图1)。



表明“会”参与的人,同样忧虑安全风险。该人群中,大多数担心会“泄露个人信息”,比例达75%;对“钱在网上被盗、被骗”和“公司破产,钱要不回来”,表示“担心”的人均超过六成,分别为66%和60%(见表1)。


看来,将钱存入网络公司以获高息,民众无论有没有参与意愿,均担心安全风险问题。


二、参与者多抱着“存一点,试一下”的心态,且图网购方便和息高之利

出于对网络公司存款风险的忧虑,即使是有参与意愿的受访者,在存款数量上甚为谨慎。其中打算“存一点,试一下”的人占多数,比例为60%,有26%的人表示“可多存一些”,而表示“有多少钱存多少”的人仅为8%(见图2)。



至于参与存款的理由,除了利息高,方便性亦是重要因素:“方便网上购物”是多数人会参与的原因,比例为76%;“省时间,不用到银行排队”、“随时可通过网络存、取款”和“操作简单”的比例也均超过七成,分别为73%、72%与70%。而选择“利息高”原因的受访者为79%,与考虑以上方便性因素的人相比,差异并不明显(见图3)。



三、银行若推出网络存款理财,民众参与意愿较高

如果银行推出类似“宝”、“通”的网络存款理财,表态“不会”参与的受访者为45%;而表示“会”和“难说”的人合计超过半数,其中明确表示“会”参与的人较多,为41%(见图4),和有意参与网络公司的人相比,显著多出17个百分点。



分析发现,本科及以上的高学历者和19至30岁的青年人参与意愿更高,表示“会”存钱进银行网络存款理财的人多至55%与54%。

可见,银行推出类似“宝”、“通”的网络存款理财,对民众有更大的吸引力。


综上:

网络公司的存款理财,捕捉了互联网金融的“寻租空间”,得以迅猛发展,但民众普遍忧虑安全风险,参与意愿不高,因而发展前景不宜高估。

对银行而言,互联网金融的发展已成大势,与其指望政府取缔限制它人进入,不如勇于接受竞争和挑战,为顾客创造更便利的增值服务。

作为政府主管部门,既要为互联网金融业务营造开放而公平的市场竞争环境,又不可忽视风险而留下监管死角。



调查与分析方法:

本报告数据源自广州社情民意研究中心20143月份进行的“网络存款理财全国大城市居民看法”调查。本次民调覆盖全国(港澳台除外)23个省的省会城市和4个直辖市,辖下县、县级市不纳入本项调查抽样。因语言原因,调查未包含新疆、西藏、内蒙古、宁夏自治区的省会市。

    调查以本中心独立创建的“全国大城市居民电话访问调查源码库”生成抽样框,并按各省会城市和直辖市的人口比例分配样本额度,然后采用随机抽样方法抽取家庭电话,并采用“最近生日法”,邀请被抽中家庭中生日最靠近访问当天且年龄在16岁以上的家庭成员接受电话访问。

调查的总样本为2000位不同性别、年龄、职业、受教育程度的城市市民,其中性别、年龄特征与第六次全国人口普查资料对比基本一致,符合全国城镇人口基本特征。在95%的抽样置信度下,最大抽样绝对误差不超过2.2%。

除了抽样误差之外,访问用语及实际操作均可能对民调结果产生影响,如加大误差或引起偏见。

具体抽样方法请参见本中心网站上“我们的方法”;完整数据请点击链接http://www.c-por.org/index.php?c=news&a=shujudetail&id=2429&pid=24