民企反映金融政策无力、无可操作，难以纾困

发布日期：2020-03-20

今年2月，广州社情民意研究中心对100多家本地民企进行了疫情对企业影响、企业复工复产情况两次专题调研，针对调研反映的问题，3月中旬我中心对其中12家有较大困难的民企进行第三次追踪调研，再次与民企的负责人、企业主或中高层管理人员进行深入访谈。调研以本地大中型民企为主，基本覆盖了各个主要行业。

一、复工复产后，民企信心明显下降，更多民企考虑停业结业

与2月份调研相比，本次调研显示受访民企的经营状况和心态发生了显著变化。首先，大部分民企虽然已复工复产，但经营上遇到的困难比复工复产时大得多，包括没生意做、原材料紧缺、员工不到位等困难越发突出，尤其是资金周转难，不仅没有收入，租金没有减免，税费减免幅度小，账上所剩资金越来越少。

很多受访民企表示面对大环境，靠企业自己实在没办法、很难扛下去，有停业结业打算的民企比例较2月份明显上升，解决困难的信心明显下降。需指出的是，虽然本次受访民企样本不多，但呈现出类似心态的民企比例高。民企普遍表示，目前最大问题在政策上，尤其是金融方面，虽说是普惠性纾困政策，实际上很少企业受惠，企业信心严重不足，无法建立安心预期。

二、当前金融政策对民企还款压力缓解不足，利息居高难下，仅有的减缓措施又落实不到位

这次疫情对经济冲击是全面的，企业面临的困境不是因为自身经营问题所导致，而是疫情引起社会问题普遍恶化，由此企业急需普惠性的金融政策大力纾困。然而，据受访民企反映，目前金融政策纾困效果差，主要有以下三个问题：

第一，还款压力缓解不足。在国家出台的政策中，贷款还本日期和付息日期可延期，但只是临时性的，最长可延至2020年6月30日。在受访民企看来，相关规定没有考虑到国内外疫情的最新情况，眼看着疫情不可能在短期内结束，疫情影响也不可能短期内能消除，而缺乏长远性的金融支持政策，难以消除企业还款压力，更无法让企业建立长远预期和信心。

第二，贷款利息居高难下。本来民企向金融机构贷款的利息就相当高，据反映贷款利息大多高于基准利率，而在当前疫情的冲击下利息负担显得尤其重。2月初调研已显示，超过六成民企希望通过降息来减轻还款压力。本次调研中，有的民企表示目前微乎其微的收入根本还不起贷款利息，只能消耗账上剩余资金，同时还要付员工薪酬、场租、原材料等成本支出。超过四成受访民企表示账上资金支撑不过两个月，不得不采取减薪、停薪、停业等自救措施。眼看着当前经济无法两个月内复苏，不少民企预计到五、六月份就可能因资金链断裂而出现倒闭潮、失业潮。

第三，仅有的减缓措施落实不到位。尽管国家提出“能宽则宽”的金融政策原则，出台了设立应对疫情专项贷款和调整还款安排的措施，但迟迟没有落地执行，企业向银行申请时处处碰壁。据受访民企反映，与疫情发生前相比，贷款融资难度并没明显降低，申请疫情专项贷款由于诸多条件门槛限制而很难获批；有的金融机构还规定，处于还款期的民企无法再次获批贷款，粗暴地把承受着巨大还贷压力、资金周转特别困难的民企拒之门外。即使按国家政策向银行申请延期付息，也很少民企获批。

三、在民企看来，问题根源在于金融政策无力又无可操作

据民企反映，上述问题的根源在于当前针对疫期的金融政策存在明显不足。

首先，政策力度极度欠缺。受访民企普遍反映，当前央行只“降准”不“降息”的政策，让本地金融机构没有降低贷款利息的空间，企业难以从中受惠。在企业看来，严重疫灾已导致经济处于休克、碎片化状态，仅靠适度宽松、精准滴灌的金融政策已难以扭转企业普遍面临资金困难的“大旱”局面；受访民企普遍希望金融政策加大纾困力度，给当前经济下猛药、注入强心剂，尽快重新建立社会信心和预期。

第二，政策可操作度不够。虽然国家已出台相关金融政策，但大多还停留在方向性层面，地方金融机构可操作的具体办法、细则极度欠缺，导致政策难以落地执行。据受访民企反映，多次拿着国家政策找金融机构，答复总是等上级发文、等制定具体执行办法、等领导开会讨论后再答复政策如何执行。在民企看来，相关政策中官僚主义、形式主义成分多，真正助企纾困的成分少。

随着疫情的日渐消减，经济问题越发暴露、越发突出。民企、民众已普感矛盾正在转移，从抗击疫情转移到经济、社会领域，而且矛盾深化的速度日益加快。民企经营遇到的问题，呈现出社会资金流动性不足的金融危机特征，随时出现的结业倒闭潮将引发民众失业、收入下降、社会消费能力不足等诸多问题，极有可能诱发经济危机、社会矛盾进一步深化。近日中央政治局常务委员会会议指出，各级党委和政府要增强紧迫感，及时制定有针对性的政策举措，努力把疫情造成的损失降到最低限度。在生死存亡之际，民企强烈希望相关部门要有和企业一样的紧迫感，急企业之所急，及时、切实帮助民企渡过难关，刻不容缓。

附：

本地民企追踪调研案例

本次调研过程中，受访企业人员介绍了当前企业经营的具体情况，以及对金融纾困政策的看法。中心整理出若干个典型案例。具体如下：

案例一

H公司是从事房地产行业的企业，公司财务经理W先生介绍，H公司虽已复工复产，但是公司经济受到疫情重创，现在整体经营信心显著下降，员工都很悲观。

W先生表示H公司还在偿还贷款，利率在6%至9%之间，目前还利息的压力很大，就以广州地区的公司为例，一个季度要还的本息就高达1.1亿，收入都不够还利息，而且还要付人工、材料等经营支出成本，眼看着公司账上资金，不知道撑不撑得过3月份。

H公司也曾经拿着国家政策，找银行申请降低利率和调整还本金、还利息的方式，但银行说房地产行业是不列入享受金融优惠政策的范围内，拒绝了H公司的申请。W先生表示，现在也只能承受重压如期偿还贷款，并采取对员工减薪和缩减经营规模，希望能熬过困难期。

案例二

L公司是从事租赁和商业服务行业的企业。前两年向地方银行贷了一笔款项，现在还在还款期。近期受疫情影响，L公司看到国家出台了可以调整还款安排的政策，于是向银行提出延期还本金、延期还利息和降低利息的申请。银行最初只同意还本金的方式由按季度还调整为按半年还，但不能延期还利息和降低利率。后来又经过多次反复沟通，银行才同意为L公司向总行申请，将贷款利率由7.35%有所下降，但利率还是超过6%，而且最终批不批还要等总行答复。

L公司表示，这一行业贷款利率向来很高，最优惠的情况也比基准利率高50%以上；现在就算银行同意降利率，还是超过6%，对公司缓解还款压力的作用不大。L公司也曾经向其他银行申请疫情专项贷款，希望能周转一下，但银行答复是L公司的授信已超过额度，银行不能再批贷款。受到疫情的影响，近几个月公司基本没有收入，还利息以及支付人工、材料等经营成本支出全靠账面剩余资金支撑，但也所剩无几了，最多只能支撑2个月。

L公司表示，和银行沟通过程中，感到国家优惠政策很多只是在方向上，地方银行很多都不知道怎么操作，什么都要等政策、请示上级。而且，听到地方银行的人说，虽然银保监会出台政策，但是央行一直都只降准不降息，地方银行从自己利益考虑，根本没有降利息的空间，所以很难降低企业贷款利息。

案例三

D公司是从事工业和建筑业的企业，据D公司的负责人X小姐表示D公司在疫情发生前向银行申请一笔贷款，条件限制很多，只能对用于生产经营的贷款给予批准，对用于员工工资发放、装修等用途的贷款是不能通过的。现在D公司正处于还款期，但是在疫情的冲击下，经营很不乐观，还利息压力太大了，利率是4.9%，X小姐也只能问高利贷和亲戚借钱来周转。

X小姐表示，为了缓解还款的压力，曾向银行咨询过相关的金融优惠政策，但是发现优惠力度很小，利率最多也就降到3.9%，这对于企业缓解资金压力来说，也只是起到杯水车薪的作用。而且，要符合申请下降利率的条件很苛刻，银行要求D公司提供的抵押房产必须是装有电梯的一手房，哪怕是翻新的二手房都不给予批准，而且提交的资料很多，申请的程序都很繁琐。X小姐表示与其花大量的精力在银行繁琐的申请程序上，还不如公司专注地做好产品研发，自力更生谋求发展，所以D公司最后只好放弃申请。

案例四

J公司是大型连锁餐饮企业。据公司负责人介绍，国家虽有可延期还本还息、降利息的优惠政策，但J公司正在还款的本金还款期、付息日期和利率，银行都没说可以调整，还是按原来规定的还。贷款时的利率有的超过5%，有的甚至超过6%，都是明显高于基准利率。近一个月J公司向银行申请一笔1000万的一年期贷款，利率还是超过5%，和之前贷款相比没有什么优惠，现在银行还没批这笔贷款，还在等。

J公司反映，疫情前每月营收1000多万，受疫情影响，2月初到3月中旬一个半月零收入；近日虽然重新开业，但顾客很少，可能是国内外疫情影响，顾客都不敢出来消费；目前J公司每月人工、材料等成本支出有300多万。对经营前景，J公司感到不乐观，如果情况持续得不到好转，账上资金最多只能支撑两到三个月，希望地方银行落实好中央金融优惠政策，尤其是降息降利率和多推出一些中长期的优惠贷款项目。

案例五

A公司是从事文化行业的企业，据A公司的高管Z小姐介绍，原来A公司经营情况挺好的，但在本次新冠肺炎疫情的冲击下，A公司的利润和上一季度相比，已经下降了50%-70%，进入寒冬期。Z小姐表示，A公司为了积极应对经济冲击，到不同的银行去进行沟通，银行答复是当前政府出台的金融政策主要倾斜于中小微企业，只有相关的企业才能享受到减免；因此A公司曾尝试把旗下的子公司作为中小微企业去申请贷款，还是遭到了银行的拒绝，理由是文化产业的企业没有资产可以抵押。现在是没有一家银行愿意贷款给到A公司。

Z小姐还表示，A公司曾找过市一级和区一级的相关部门咨询扶持政策，但是得到的反馈，就是现在还在努力制定文化行业的扶持政策，若政策落实了，会通知A公司进行申请，问了很多次都是这样答复。现在文化产业作为本次疫情下最受冲击的行业之一，相关的扶持政策还是没有落实下来，公司的业绩已日渐走下坡路，Z小姐对A公司往后的生存感到非常忧虑。

案例六

G公司是从事餐饮行业的民企，Y先生是该公司的老板之一。Y先生介绍，之前靠几年努力才开了几家酒楼和连锁快餐店，但是在疫情的影响下，春节前几天开始到现在一直都没生意做。不是由于政府防疫不给开，而是开了也没用，根本没生意、没人来光顾。前两周以为情况会好转，有几个店尝试复工，但整天下来都没有几个客人，只开了一天后不得不全部又关了，否则人工、水电等成本费用都要亏进去。现在即使不开店营业，场地租金还是要付，估计疫情过后就算复工了，也有4家店要结业了，不然实在撑不下去。

Y先生表示，一直都希望找银行贷到款，但是银行根本就不理餐饮行业的企业。因为做餐饮的没有资产抵押，达不到银行的门槛，所以银行不会批贷款给餐饮的企业，只能找阿里这种民间机构或高利贷。据Y先生介绍，疫情发生前一直都这样，现在看到国家政策说放宽贷款条件限制、贷款有优惠，还有疫情专项贷款，以为终于有点机会申请到贷款，结果还是一样，银行说不符合条件不能放款，找了好多家银行都这样，四大国有银行和商业银行等等，能找的银行都找了，都不批。刚开始找银行咨询怎么申请优惠贷款时，工作人员说还要等政策、等具体办法出台，后来说先提交申请、交三年流水等各种资料，交了后又说等领导批，整套流程走完了，最后结果还是不批。

在Y先生看来，这些金融优惠政策根本没效果，都是形式，像餐饮这种服务行业在这次疫情中受到很大冲击，偏偏享受不到优惠政策，很不合理。